「中古一戸建て購入記 11. 住宅ローン審査申込」

有給取って書類を抱えていざ！銀行巡り。まずはM銀行。
地下の融資担当フロアに通される。イスも高そう。カウンターの奥には頭が切れそうな人たちが黙々と仕事をこなしている。O支店の方からすでに連絡がいっているのでスムーズに話が進み、書類ももうほとんど書き終わっているので受理され申込完了。マコ氏は途中で寝ました。早ければ今週中に結果が出ますとのこと。ホントO支店のTさんありがとう。ここでも金利プランどうしますな流れ。審査通ってから検討しますってことで落ち着きました。後日、登記簿謄本と土地の公図が必要とのこと。FAXで良いとのこと。

昼食挟んでU銀行。
電話で予約してあると伝えるも、普通に受付番号を渡され、待たされ、普通のフロアで相談開始。担当者はパートさん？て感じ。何度か気になるところを質問してもその都度確認しに裏へ行ったりとなんか頼りない。とりあえずもう書類を書くのにも慣れてさっさと書類を仕上げて申し込み。はんこを押した売買契約書が必要とのこと。契約が日曜なので来週一緒に持ってくると伝える。よって来週から審査開始で来週中に結果が出る流れ。マコ氏は終始寝てました。

その後、R銀行へ。
ようこそいらっしゃいましたとばかりに融資フロアに通される。U銀行とうって変わって、担当者が年配の方でこの道でずっと食ってきました的オーラをまとっていたので安心して相談。詳しくいろいろ教えてくれる。とりあえず仮審査→本審査の流れになるとのことで、仮審査申込。ここも早ければ今週中に結果が出ますとのこと。通れば本審査。その時は他銀行と同じく書類が必要とのこと。

R銀行の申込が終わったタイミングでU銀行から着信。やはり登記簿謄本（原本）が必要とのこと。他に足りない書類はないか心配になり再度確認したところ他はOKとのこと。

そんな感じで3つに審査申込完了。が、残された課題が。登記簿謄本。必要なのは日曜の相談会の時点というか、銀行のウェブサイト内の住宅ローン必要書類説明欄で予習済みだったが、不動産屋に聞いてみたらこの書類でOKのはずという概要書的なものを渡されていた。しかしやはり登記簿謄本じゃないとダメだったようだ。不安的中。うーむ今日で全て完了するはずだったのに。なけなしの有給なのに。しかもこのタイミングで不動産屋は今週研修旅行！のため休み。登記簿謄本取得はその後になるので、もーちょーヤキモキ。なんとも不動産屋が頼りない。でもおかげで自分でいろいろ調べて勉強になりました。強くなれました。これでだめでもやり切った。グッジョブ。イーンダヨグリーンナノダヨ。

さあ、審査結果はいかに。

「中古一戸建て購入記 10. 住宅ローン選び3」

契約打合せ翌日の日曜日、早起きしてちょっと気になることを調べてみた。いままでスルーしていた都市銀行の金利を再チェック。

当初は全期間固定の金利を見てSB銀行が良いなという流れで、都市銀行の全期間固定は高いなー(3%を軽く超えてる)こんなの誰も借りないよーとスルーしてたのだが、10年固定金利欄をもう一度チェックすると、B銀行まではいかないがそれくらいの数字が出ていた。なんだこれでもいけるじゃん！と光が射しました。

今日、相談会をしている支店を調べるとU銀行はI支店、M銀行はO支店でやっている。今から滑り込めるかなと電話問い合わせ。

U銀行はそのまま電話で相談してくれた。審査の流れと自分のスペックではどのくらい借りれるかを相談すると、何の問題もないかと思われますという返事。光が射しました。

M銀行は16時からなら空いてるとのことで16時に予約。マコ氏を実家に預け、雨の中、不動産屋からもらったいろんな書類と源泉徴収票のコピーなどを持って、車でO支店へ。素晴らしい行動力。ケツに火がつくとはこんな感じか。

M銀行到着。そしたらこちらもなんとご丁寧な対応か！いきなり金利どうしますといった会話からスタート。B銀行に行った時はとりあえず審査受けて通らないと金利も何もありませんからーと肩透かしをくらったけども、そうだよねまずは金利だよねと。やっと最初イメージしていた住宅ローン相談な感じを実感できた。年収に対する返済比率も許容範囲内なので大丈夫でしょうとのこと。申し込み書類も必要書類もいろいろ教えてくれて、じゃあ審査お願いしますというところで、お住まいの近くのK支店で申し込まれた方が後々便利かと思いますがとのこと。そりゃーそうだけどいままでのご恩はどうしましょう。素晴らしい気配り。人のあたたかさに触れました。

帰り道にここまでしてもらったんだしM銀行でいいじゃんと妻に言うと、甘いよあんた金利が一番よと。ひっ、ひぃぃ。

次回を待て

「中古一戸建て購入記 09. 売買契約の打合せ」

契約の打合せの前に不動産屋と住宅ローンについての会話。

あとXXX万くらいなんとかなんない？
んーなんないですね・・・。
親の収入と合算して申し込むともうちょっと借りれるかもよ。
はぁ。ちょっと話してみます・・・。
なんだか不動産屋がいっきに怖い人に見えてきました。ひぃ。

昨晩、親から援助してもらってまで家を買おうとは思わないし、そうなったら諦めようという方向になりました。

で、契約の打合せ。売主さんサイドの仲介人から説明を受ける。メインは重要事項説明の説明など。契約は来週。それまでよく読んで分からないことあったら聞いてねとのこと。ローン融資が降りなかった場合はキャンセルって書いてあるからとりあえず大丈夫だなって、頭の中はローンのことばかり・・・。

次回を待て

「中古一戸建て購入記 08. 住宅ローンまさかの展開」

日曜に申し込んだB銀行。SB銀行のこともあり、仮審査なんて2,3日で結果が出るもんだと勝手に想像していたら水曜が過ぎ、木曜が過ぎ・・・。さすがに金曜には結果が来るだろうと思ってたら、勤務先に不動産屋から電話！B銀行に審査どうなってるか聞いてみたら希望80%くらいまでしか融資できないらしいよっていう話。

なにー！足りない！

不動産屋からはB銀行でだめなら他でもダメなんじゃないの的な言われ方で、親から援助とかないかなー的な話の流れ。くっ！最近バンバンチラシ出してるマンションを買う人たちって実はすごいの？セレブなの？親が資産家？新築ででかい不動産屋と提携してる銀行あっての話なのかー？中古は基準が厳しいのかー？と落としどころ試行錯誤。

その夜は妻と二人で途方に暮れました。明日は契約の打合せ。不安な夜を過ごしました。

次回を待て

「中古一戸建て購入記 07. 購入決定、住宅ローン選び2」

購入物件が金額的に妥当なのかを、ネットで売りに出ている物件、土地の路線価、公示地価などいろいろ調べてみて、まぁ高くもなく安くもなく妥当な金額なようであります！と受け売りな内容を妻に語るも、妻はそんなの全く気にするでもなく、すでにリフォーム箇所とインテリアのレイアウトを検討中・・・。

日曜日、381父を連れて内覧。妻と同様381母も気に入っているこの有頂天な状況の中、父は止める覚悟で望んだようだがあっさりと気に入り、購入決定となりました。

とりあえずあらためてB銀行で仮審査申込を済ませる。ここから住宅ローン選びが本格的にスタート。

その夜、住宅ローンをネットで調べ上げた結果、SB銀行は手数料が高い。SO銀行は手数料も安い！ならばSO銀行で決まりだ！とネットで申込もうとしたら、住宅ローンの対象は新築に限ります！との注意書きを発見！残念！じゃあSB銀行だねと仮申込をネット上で済ませると（年収、購入金額、金利プランなどを打ち込む）、2分後に仮審査OKとの返信メールが！はやっ！早すぎて不安。（本審査は売買契約書など書類がそろって郵送してからスタートとのこと）

SB銀行35年固定金利が2.66％（09年6月）。月々の返済額は8万ちょい。あとは余裕が出来たら繰り上げ返済していって月々の金額を減らせばいいじゃんそれがベストじゃんと思っていたら、B銀行の当初優遇10年固定だと最初の10年は2.0%（09年6月）。月々の返済額は7万を切る。かつ、10年後もずっと1%優遇が続く。最初の10年は色々と出費がありそうなので負担を軽くしたい。かといって変動金利（金利1%前半）はちょっと不安。そんなこんなでとりあえず35年固定はやめようという流れに。妻はもうBの10年固定で決まりっしょ！とB一点張り。でも吟味してみてもやはりBかなと。が、しかし。そう話は簡単ではなかった・・・。

次回を待て

「中古一戸建て購入記 06. 買い付け証明、住宅ローン選び1」

契約前まではいつでもキャンセルできるからってことで買い付け証明なるものをしました。とりあえずこの金額で買う気です！という意思表示。簡単にいうと予約。他の人が見に来ても先客がいますよってことになるとか。

物件内容は築15年、駅徒歩10分、3LDKS(1階：LDK14畳、和室6畳 2階：洋室8畳、和室8畳、あと納戸　駐車スペースは1.5台程度)で2XXX万円です。で、50万がんばって下げるよと。なんだか気前がいいなーと感じてしまいすぐにサイン。（今振り返ると後50万いけますか？と聞くだけでも聞けばよかったな。）なんだか急速にことが動き出した感があってちょっと怖気づく。今度は父にも見せたいからまた内覧させてと予約。

次にすべきは住宅ローンの契約。相談に行ってみなということで不動産屋おすすめのB銀行へ。その時点ではまったくノーマークでした。ネット銀行SBの35年固定でもう答えは出てるのだよ！と思ってました。そんな気分なので相談受けてても上の空。金利についていろいろ聞きたかったのに、とりあえず仮審査受けてみましょうっていう話から先に進まない。うーむ想像と違うな。もっと金利の話とか聞きたいな・・・。マコ氏もつまらなかったようで終始寝てました。が、まさかここから寝ても冷めても住宅ローンな日々が続くことになろうとは・・・。

次回を待て

「中古一戸建て購入記 05. 妻が見つけてきた物件」

妻が駅前の賃貸不動産屋のガラスに中古物件のチラシを見つけたとのこと。またぁ。とりあえず地図で場所の確認。ふむ。良い。値段も良い。

次の日、我慢ができなくなった妻が、間取り図をもらってきた。まだ張り出したばかりでこれから資料を作るらしい。
次の日、我慢ができなくなった妻が、見学予約をしてきた。週末に見られるとのこと。

週末、見学へ。
まだ売主さんが住んでいるということだった。どんな人が住んでたのか分かるから良いじゃないか！と。家から出てきたのは品のあるお母さん。一目見ていい人だなという雰囲気。かなり安心。

いろいろと中古物件を見るときのポイント！などを下調べをしたが、結局はド素人。そして気弱な381K。がんばって押入の奥などにカビが生えてないかの確認くらいしか出来なかったな。もっとここは図々しくいったほうが後悔しません。後であれはなんだったんだろとか不毛な心配が減ります。とりあえず2階に上がった時に軋みもなかったし、外壁に大きなヒビもなかったし、まぁ良いのではないかな。

引っ越す理由は息子さんが家を建てたので同居するからとのこと。近隣トラブルや家のトラブルではないってことでホッとした。妻にあんたーそんなにいろいろ気にしてると性格悪くなるよと言われたが、失敗できない買い物。買ったあとでは遅いのです。もう引っ越せないのです。決死の35年なんです。二人とも浮かれてしまったらダメなのです。喜ぶのはまだ早いのです。とテンパリMAXな381K。さて。

次回を待て